Bolsillo

En un reciente coloquio, el economista Pablo Gil (Madrid, 1966) pronosticó que la escalada inflacionista “está destruyendo la clase media”, pues cada vez más los productos y servicios considerados necesarios absorben una proporción mayor del presupuesto familiar. La pérdida de poder adquisitivo ha sido tan fuerte en las últimas décadas, comenta, que “el millonario de antes del euro ahora sería pobre”.
Gil, que acaba de ser galardonado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Economía por su proyecto “Educación financiera para la vida real”, ha creado un programa para preparar a los ciudadanos a invertir con éxito. La subida de los precios, ligada a la presión fiscal, obliga al ciudadano a poner su ahorro a trabajar si quiere mantener el poder adquisitivo. Ese es el mensaje que Gil trata de transmitir desde que en el 2013 decidió dejar atrás el mundo de la banca y la gestión activa para comenzar a divulgar conocimiento financiero entendible para todos los públicos. “Ahora solo gestiono mi patrimonio”, sostiene en el podcast 'Bolsillo'.
El analista económico comparte su receta para ganarle la partida a la inflación y prepararse para “la metamorfosis” mundial que está por venir y que, avisa, “será la más violenta que hemos vivido en décadas”. De un lado, argumenta, por el cambio geopolítico “hacia la autocracia” protagonizado por las grandes potencias mundiales, con una Unión Europea (UE) relegada a un papel “cada vez menos relevante”. Del otro lado, la transición entre un modelo económico basado en fabricar barato (sobre todo en los países asiáticos) a otro en el que se priorizan la seguridad y la cercanía por encima del precio. “En conclusión, todo acaba siendo más caro”.
A esto se suman las consecuencias de la política fiscal que los gobiernos adoptaron para hacer frente a la crisis de la pandemia: “¿Qué estamos haciendo ahora? Estamos devolviendo todo lo que nos prestaron. Estamos transfiriendo riqueza del ciudadano y de las empresas al Estado. En el 2020, fue el Estado quien nos dio ese dinero, pero no era gratis. Y esto mucha gente lo está descubriendo ahora”, declara el analista económico.
Y en cuanto al tema de invertir, Gil lanza un aviso al ahorrador poco cauto que cree que comenzará a ganar dinero desde el primer minuto que abra una cuenta en un bróker: “Aprende a rentabilizar tus ahorros porque está al alcance de todos, ¿pero vivir de ellos? ¿tú sabes la cantidad de dinero que necesitas y lo bien que lo tienes que hacer?”. Así que “¡no te tomen el pelo!”.

CRONOLOGÍA
2:30 — Trayectoria profesional de Pablo Gil
6:54 — La importancia de desmontar el mito del trading
9:13 — ¿Es realmente posible vivir de las inversiones o es una promesa engañosa?
9:57 — ¿Cómo invierte Pablo Gil su propio dinero?
15:20 — ¿Cómo pueden el interés compuesto y la inversión recurrente cambiar nuestro futuro económico?
16:44 — La metamorfosis mundial que viene y cómo prepararse
19:08 — ¿Por qué el nuevo escenario geopolítico está haciendo que todo sea más caro?
21:37 — Las dos caras de la creación de riqueza española
24:35 — ¿Qué puede hacer el pequeño ahorrador para protegerse y aprovechar las oportunidades de este nuevo escenario?
29:09 — ¿Qué sacrificios podemos hacer hoy para conseguir una mayor tranquilidad financiera mañana?
32:15 — ¿Dónde debería invertir una persona que está empezando y tiene pocos conocimientos financieros?
34:31 — La buena inversión y la psicología
35:31 — La IA, ¿oportunidad o desafío?
41:49 — Invertir o no en criptomonedas
43:32 — Alternativas al dinero fiat
49:20 — ¿Cuándo entra Pablo Gil en bolsa y por qué no permanece siempre invertido?
50:47 — ¿Qué ocurriría si Estados Unidos entrase en una crisis de deuda?
51:56 — ¿Qué es el crowdlending y cómo puede ofrecer rentabilidades del 10% o más?
53:18 — Exposición de la cartera al capital privado
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El fuerte alza de precios está poniendo contra las cuerdas a los ciudadanos que prefieren dejar su dinero en la cuenta corriente o como mucho en un depósito bancario. Vuelve a dispararse la inflación, por encima del 4%, por lo que al ahorrador le toca dar el salto a la inversión para evitar que su dinero se acabe devaluando. Sin embargo, “hay muchas opciones” por las que puede decantarse, asegura el asesor financiero Víctor Alvargonzález (Madrid, 1962). 
Conseguir una rentabilidad invirtiendo que supere en 1% o 2% el aumento del coste de la vida no debe implicar “casi riesgo”, y menos aún en el largo plazo, asevera el autor del libro ¿Y yo, qué hago con mis ahorros?.  “En general, ganarás más que la inflación y desde luego no vas a perder el sueño”, agrega. En todo caso, el también fundador de Nextep Finance recomienda asesorarse bien antes de contratar cualquier producto de inversión y formularse cuatro preguntas básicas, que detalla en el último episodio del podcast Bolsillo.

CRONOLOGÍA
3:51 — Por qué nos cuesta salir del depósito
4:49 — Cómo ganar más que la inflación sin perder el sueño
6:08 — Empezar poco a poco
9:05 — Otro enemigo a tener en cuenta
12:30 — ¿Puede ChatGPT decirnos dónde invertir nuestro dinero?
14:00 — El coste de pagar de más por una cartera que imita al índice
16:23 — Cuándo conviene bajar el riesgo de una cartera
18:24 — Renta fija: por qué los bonos a largo plazo no son tan seguros
19:26 — Liquidez: cómo prepararse para comprar cuando los mercados caen
21:47 — El primer paso para empezar a invertir
26:31 — El problema de los grandes patrimonios 
33:44 — Qué son las clases limpias y por qué pueden ser interesantes para ahorrar en comisiones 
36:16 — Las cuatro preguntas que debes hacerte antes de invertir
38:32 — Lo que la inteligencia artificial sí puede hacer bien con tus inversiones
40:21 — Por qué ChatGPT no puede sustituir a un asesor financiero
44:04 — Qué tienen en común las personas que consiguen hacer dinero

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Una de las razones por las que muchas personas buscan mejorar su situación económica es la posibilidad de dejar atrás un empleo o un negocio que no les satisface. Pero a veces es precisamente esa falta de vocación lo que impide una buena gestión del peculio. “Cuando haces un trabajo en el que no estás totalmente implicado se crea como una especie de deuda por el sacrificio que ha representado trabajar ese mes, con lo cual, cuando llega el dinero, lo gastas en algo que no necesitas para compensar el mal trago”, sostiene Francesc Miralles (Barcelona, 1968).
El escritor y periodista se ha erigido como un referente en el ámbito del desarrollo personal, entre otras cosas por explorar junto con Héctor García el concepto japonés sobre el propósito de vida en Ikigai. Cuando se cumple una década de aquel éxito editorial, los autores invitan a replantear la relación con el dinero desde una perspectiva alineada con los valores y lo que da sentido a la vida en una nueva publicación. 
Miralles defiende que, más que perseguir el dinero, la clave está en crear las condiciones para atraerlo. El propósito de El Ikigai del dinero, explica, “es ayudar a la gente a encontrar algo en lo que es buena, desarrollarlo y convertirlo en una misión vital, y que te paguen por ello”.   
 
 
 
CRONOLOGÍA
 
 
4:36 — ¿Quién es Francesc Miralles?

5:33 —Una cuestión de Ikigai

6:27 — La carrera de la rata 

7:16 — La importancia de conectar con el propósito vital para una buena gestión del dinero 

9:25 — Un momento clave

12:11 — Autoconocimiento y formación

17:16 — ¿Por qué se escapa el dinero?

19:46 — Qué revela nuestra relación con el dinero 

21:01 — Perfiles psicológicos del dinero

22:40 — Creencias limitantes sobre el dinero 

26:10 — Profesiones del futuro 

30:29 — ¿Se puede saborear la verdadera felicidad con pocos ingresos?

31:41 — Crisis de vivienda y downshifting 
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36:01 — Colchón económico y reglas básicas 

37:34 — La relación de Francesc Miralles con el dinero

37:54 — ¿A qué edad hay que jubilarse?

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Uno de los mantras más repetidos en el mundo financiero es que el oro es el activo refugio por antonomasia, como demuestran las masivas compras por parte de los bancos centrales en épocas de incertidumbre. Sin embargo, “es mucho más que todo eso”, asevera el economista y asesor patrimonial Gustavo Martínez (1978, Madrid), pues además puede ser una buena inversión, “más segura y rentable” que la de adquirir viviendas.
 
En su tesis, que expone en el libro Compra oro. Más que un metal: la vacuna contra el sistema, defiende que estamos al inicio del tercer mayor ciclo alcista protagonizado por el metal dorado, que comenzó en torno al 2022. Y que, pese a la corrección de un 20% desde febrero, todavía quedan nuevos máximos históricos por conquistar en los próximos tres años. 
 
Detrás del fuerte auge del metal dorado está la pérdida de poder adquisitivo del dinero fiat, debida “a la irresponsabilidad fiscal” de los estados, permitida a raíz del abandono definitivo del patrón oro en 1971. Desde entonces, el precio de la onza ha pasado de 35 dólares a los 4.000 actuales, con un fuerte crecimiento en el último lustro. En este contexto, “los activos económicamente escasos (no solo el oro) han subido con fuerza”, como ha ocurrido con la bolsa, los alimentos y la vivienda.
 
En relación a la inversión predilecta de los hogares españoles, la residencial, el economista asevera que la revalorización del oro ha sido mayor en las últimas décadas, hasta el punto de que si “en el año 2000 hubieras cambiado tus euros por oro, hoy podrías comprarte cuatro viviendas más”. En este sentido, ¿invertir en oro sale más a cuenta que hacerlo en viviendas?  “Desde luego. Si la compras solo para vivir, es mucho más rentable invertir en oro y mucho más seguro que hacerlo en vivienda”, ya que esta última entraña riesgos como el de ocupación o de intervención por parte del Estado. 
 
A esto se suma que el metal asociado al legendario Rey Midas puede también prestarse a cambio de un interés anual, como hacen los bancos centrales. No obstante, el inversor debe tener en cuenta algunas cuestiones importantes a la hora de incluirlo en su cartera. Aspectos que detalla en el podcast 'Bolsillo' Gustavo Martínez. 
 
 
 
CRONOLOGÍA
 
1:17 — ¿Sale rentable invertir en oro?

6:19 — ¿Por qué ha subido tanto el oro en las últimas décadas y por qué ha habido corrección este año?

8:09 — ¿Cuál ha sido la revalorización real?

9:39 — ¿El oro es la nueva burbuja del siglo?.

12:51 — Comparación con el S&P 500

15:18 — Oro vs vivienda.

17:52 — El oro también se alquila

20:53 — Una inversión antisistema 

23:27 — Estamos en el tercer gran ciclo alcista del oro

29:57 — Predicción de precio del oro hasta 2030

31:11 — ¿Qué porcentaje de la cartera destinar a oro?

33:40 — ¿Cómo invertir en este metal precioso?
 

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Una preocupación compartida entre gran parte de la ciudadanía en estos últimos años es que cada vez cuesta más estirar el salario a final de mes. La mayor presión fiscal y la inflación —superior al 20% en el último lustro— ahoga la capacidad de ahorro. “Especialmente porque no solo hay que fijarse en la subida generalizada de los precios, sino en qué productos se han encarecido más, que son los esenciales”, comenta Albert López Ayora. El economista y asesor financiero resume en tres estrategias qué puede hacer el consumidor para, en la medida de lo posible, intentar contrarrestar el efecto que tiene en su bolsillo la actual carestía de la vida. 
En cualquier caso, requerirá planificación e incluso cambio de hábitos. “Tampoco quiero promover la idea de que dejando de consumir un café al día te podrás comprar tres pisos, pero sí que es cierto que hoy en día es más importante que nunca gastar de manera consciente, tener un buen presupuesto familiar, ver exactamente dónde se encarecen más nuestros gastos mensuales e intentar ajustarlos”, explica el asesor financiero en el último episodio del podcast 'Bolsillo'. 
En este sentido, no hay que pasar por alto que los productos esenciales, como los alimentos —que han subido un 36% en cinco años—, así como la vivienda, pesan en mayor medida en las economías domésticas con ingresos bajos y medios. Esto provoca una mayor dificultad para encajar estas y otras partidas esenciales en el porcentaje máximo del presupuesto que debería destinarse a gastos fijos, que no debería sobrepasar el 50% del total de ingresos, con el fin de destinar el resto a ocio, gastos variables, ahorro e inversión. 
Además de las clásicas recetas de comparar precios, aprovechar ofertas y seguir de manera escrupulosa el presupuesto familiar, el economista ofrece otros trucos que pueden marcar la diferencia a final de mes. Por ejemplo, hacer limpieza de aquellos objetos sin uso que hay en casa para revenderlos o recurrir al mercado de segunda mano para adquirir productos de temporada que solo se utilizan pocas semanas al año. Una estrategia que además puede suponer un ahorro en la compra o alquiler de trasteros. 
López también menciona los errores que habitualmente cometen los hogares con necesidad de recortar gastos. Uno de ellos es “obsesionarse con los gastos pequeños y olvidarse de los grandes”, pues no tiene sentido escatimar en cafés cuando podrías ahorrar una cantidad mayor si cambiaras a una hipoteca más barata o esperaras a comprar un móvil sin tenerl que financiarlo a plazos. 
El economista, que también es autor de un libro autoeditado en el que desgrana los ocho pasos para acumular riqueza en 20 años, explica en el podcast cómo la inversión puede ser una aliada frente al avance de los precios.
 
 
CRONOLOGÍA
 
03:35 — ¿Por qué cuesta cada vez más ahorrar?
04:50 — El problema con los gastos fijos
06:13 — Trucos para reducir los gastos fijos
10:29 — No cometas estos errores al ahorrar
12:13 — Tres estrategias para ahorrar cuando todo sube
13:30 — ¿Cómo rentabilizar el ahorro sin arriesgar?
14:50 — ¿Cómo rentabilizar el ahorro invirtiendo?
15:43 — ¿Qué ventajas tiene invertir en fondos de inversión?
19:26 — Otro enemigo invisible que merma tu capacidad de ahorro
22:23 — El tiempo que necesitas para ser rico
23:14 — Cómo ahorrar e invertir para comprar la primera vivienda
26:51 — Errores que debes evitar al empezar a invertir

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