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Tengo 11 pisos y ni una sola acción. Mireya (@lasaviasabia) lleva invirtiendo en bolsa desde 2006 y ha venido a convencerme de que me estoy equivocando.

Hablamos sin filtro de bolsa vs ladrillo: rentabilidad neta real, apalancamiento, fiscalidad y por qué ni los pisos ni la bolsa son tan pasivos como te venden. Mireya pasó 23 años en riesgos y auditoría (Deloitte incluido) y cuenta qué hizo cuando el 2008 la sacó del mercado, por qué sus peores pérdidas llegaron por euforia y no por miedo, y qué esconden los brokers de "comisión cero" y los fondos que te vende tu banco.

También analizamos la nueva Cuenta de Ahorro e Inversión Financia Europa: cómo funciona, para quién tiene sentido y qué pasa si vendes un piso y reinviertes la ganancia en ella.

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Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento legal, fiscal ni financiero.

#bolsa #inversion #finanzaspersonales

⏱️ CAPÍTULOS

00:00 11 pisos y ni una acción
01:55 Quién es Mireya
05:31 A qué tiene miedo quien no invierte
10:09 Su peor caída: 2008
13:33 Apalancarse en bolsa vs en pisos
16:12 Rentabilidad real: pisos vs bolsa
19:39 Ni los pisos ni la bolsa son pasivos
24:27 Fiscalidad: bolsa vs alquiler
29:17 Con 100.000€, ¿bolsa o inmobiliario?
30:06 Qué tener resuelto antes de invertir
31:23 El problema de los indexados
37:34 Cómo elegir broker y la trampa de la comisión cero
40:24 Cuánto dinero hace falta para empezar
42:54 Los errores de quien empieza en bolsa
45:12 La nueva cuenta Financia Europa
52:05 Empresas europeas vs americanas
53:42 Vender un piso y reinvertir sin pagar impuestos
57:31 Lo que te vende tu banco
1:04:34 Finfluencers y pignoración de fondos
1:10:21 Cómo detectar a un vendehumos
1:13:08 Cómo gana dinero Mireya
1:15:58 Dejar la nómina y el valor del tiempo
1:19:43 Mentalidad de inversor a largo plazo
1:23:26 Euforia, caídas y modas
1:28:45 Ronda rápida
1:32:40 ¿Invertir en pareja o por separado?

📗 Substack: https://imrubenjgarcia.substack.com/p/la-maldicion-de-la-disciplina

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No hay ninguna opción sin aburrimiento, solo eliges dónde lo pones: en los días o en los años. Pero hay una tercera trampa, y es la peor: la de la gente constante que no falla un día y diez años después sigue en el mismo punto.

En este episodio en solitario te explico las tres opciones con números de inversión, con mi primera vivienda que me daba 180 € al mes, con mi físico a los 44 años y con el sistema de revisiones semanales, mensuales y anuales que uso para no caer en ella.

Al final te dejo una pregunta que, si la contestas con honestidad, te va a incomodar un poco.

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⏱️ CAPÍTULOS

0:00 La frase que está incompleta
1:06 Movimiento no es progreso
2:20 La maldición de la disciplina: la cuota 37 de tu hipoteca
2:50 300 € al mes durante 20 años
3:51 Por qué la mayoría abandona
4:31 Mi primera vivienda: 180 € al mes
5:15 Mismo desayuno, misma cena, más en forma a los 44
6:30 La indisciplina es divertidísima
7:19 La comodidad de la nómina
7:39 Por qué dejé mi trabajo
8:20 La tercera trampa: días iguales y años iguales
9:52 La disciplina es un multiplicador, no una brújula
10:33 4 señales de que estás atrapado
11:16 Mi sistema: días aburridos, revisiones incómodas
12:30 La pregunta que te va a incomodar
13:20 Mi respuesta
13:50 Elige tu aburrimiento

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¿Por qué el banco te financia al 70% cuando tu vecino consigue el 90%? Jorge Fernández, director hipotecario de Novagalma, broker especializado en inversores inmobiliarios, nos cuenta cómo te evalúa el banco de verdad y qué hacer para que no te descarten.

Hablamos de capacidad de endeudamiento, rentas de alquiler, dobles garantías, reformas dentro de la hipoteca, tasaciones, persona física vs sociedad y por qué el rentista es el perfil que peor lo tiene. Y un dato que muchos no conocen: hay bancos que ya usan IA para filtrar expedientes.

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⏱️ CAPÍTULOS

00:00 Intro y qué es Novagalma
03:16 Por qué especializarse en inversores
08:04 Qué mira primero el banco
11:41 Cómo computan las rentas de alquiler
16:08 Ratio de endeudamiento: ¿cuántos pisos puedes tener?
18:24 Asalariado, autónomo o rentista
21:05 El problema de comprar en pareja
22:50 ¿Hay bancos que den el 100%?
24:32 Dobles garantías: cuándo tienen sentido
25:58 Meter la reforma en la hipoteca
27:13 Tasación: pelear o cambiar de tasadora
29:32 Vinculaciones y seguro de vida
33:10 Persona física vs sociedad
37:40 Refinanciar para liberar capital
42:51 Fijo, variable o mixto
44:44 Reestructurar varias hipotecas
47:19 Apalancarse bien vs ir al límite
53:23 Caso práctico: piso de 100.000 € + reforma
58:05 Cómo gana dinero un broker
1:01:56 Los 3 errores que matan una operación
1:03:09 Cómo preparar la documentación
1:05:10 Ronda rápida
1:13:33 Oferta para oyentes

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¿Cuenta conjunta o separada? ¿Si uno gana el doble, debe pagar el doble? ¿Gananciales o separación de bienes?

Richard Gracia vuelve a Nice to Fit You para hablar de lo que casi nadie habla antes de mudarse con su pareja: el dinero. Con más de 10 millones invertidos y casi 3.000 alumnos formados, Richard explica el sistema de las 3 cuentas, por qué deberías tratar a tu pareja como un socio y qué pasa con tu patrimonio si la relación se rompe.

En la segunda parte hablamos de educación financiera para los hijos: por qué ha decidido no darle a su hijo la cartera indexada a los 18, las 4 formas de dar la paga (y qué enseña cada una), y cómo un chaval de 14 años sacó 10.000€ en un año vendiendo en Wallapop.

Cerramos con dónde invertir hoy en España, por qué mira al norte y la operación que peor le ha salido.

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⏱️ CAPÍTULOS

00:00 Introducción
00:45 La quinta edición de "El método Rico"
01:46 Cómo te cambia ser padre
04:00 Más de 10 millones invertidos: cómo es su cartera
06:40 Opciones: qué son y por qué no son para principiantes
08:46 Qué ha quitado de su cartera y por qué
10:26 Flips en España y por qué no invierte a largo plazo
11:19 ¿Puede seguir subiendo la vivienda?
13:45 Dinero en pareja: hacerlo juntos
15:48 El pacto de socios aplicado a la pareja
19:15 Cuenta conjunta, separada o 3 cuentas
20:03 Si uno gana el doble, ¿paga el doble?
24:47 Gananciales o separación de bienes
27:45 Invertir en pareja sin estar casados
29:40 Comprar un piso en común: qué pasa en un divorcio
33:31 El problema de las pensiones
35:45 Cuando uno es arriesgado y el otro conservador
38:36 El error más común en las finanzas de pareja
40:17 Cómo cambia tu relación con el dinero al ser padre
42:13 Por qué no le dará la cartera indexada a su hijo
46:49 Cómo lo resuelven las familias ricas
48:08 ¿Cartera a nombre del hijo o a tu nombre?
50:18 La paga: 4 formas y qué enseña cada una
52:26 La hucha transparente
54:45 Niños que invierten y 10.000€ en Wallapop
1:00:38 Cómo explicar la deuda buena y la deuda mala
1:05:50 ¿Amortizar hipoteca o invertir?
1:07:37 Dónde viviría en España
1:09:09 Dónde invertir hoy: el norte y el clima
1:12:29 Un flip que salió mal
1:14:53 Su primera inversión: perdió 30.000€
1:21:09 El invitado que recomienda
1:22:15 Su tour por España
1:24:04 Despedida

Los préstamos pignorados pueden parecer una forma muy atractiva de conseguir liquidez sin vender tus inversiones: sigues invertido, evitas vender tus fondos y puedes acceder a tipos de interés más bajos que con un préstamo personal.

Pero hay una parte que casi nunca se explica.

En este vídeo te enseño mi propio préstamo pignorado, con cifras reales, y analizo las cláusulas del contrato que más me han sorprendido: qué ocurre si cae el valor de la cartera, cuándo puede exigirte el banco que aportes más garantías y en qué momento podría llegar a vender tus fondos aunque estés al corriente de pago.

También veremos cómo funcionan los niveles de garantía, el llamado margin call, cuánto tiempo tienes para reaccionar y por qué una caída fuerte del mercado puede convertir una pérdida temporal en una pérdida definitiva.

Mi operación parte de un préstamo de 10.000 € respaldado por 20.000 € en fondos, y utilizaremos esos números para entender qué puede ocurrir ante caídas importantes de la bolsa.

La pignoración no tiene por qué ser un mal instrumento. El problema aparece cuando se utiliza sin entender exactamente qué has firmado y qué riesgo estás asumiendo.

Este vídeo no constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión. Comparto mi experiencia, mis números y las condiciones de mi operación con fines educativos.

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⏱️ Timestamps

00:00 El riesgo que nadie te cuenta
00:45 ¿Qué es un préstamo pignorado?
02:36 ¿Cuánto dinero te puede prestar el banco?
03:16 Por qué uso préstamos pignorados
04:19 La deuda NO es un ingreso
05:49 La parte que no te cuentan
06:39 Mi caso real: 10.000 € vs 20.000 €
06:58 El primer límite: 130%
07:17 El límite peligroso: 120%
07:37 Solo tienes 3 días para reaccionar
08:25 La cláusula que ni yo tengo clara
09:26 ¿Qué pasa si la bolsa cae un 35%?
10:38 El verdadero riesgo de perder tu cartera
11:17 Otras 3 cláusulas que me sorprendieron
12:33 Cómo estoy protegiéndome ahora
13:15 3 condiciones antes de pignorar
14:28 ¿Merece la pena un préstamo pignorado?
15:14 Conclusión