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¿Por qué el banco te financia al 70% cuando tu vecino consigue el 90%? Jorge Fernández, director hipotecario de Novagalma, broker especializado en inversores inmobiliarios, nos cuenta cómo te evalúa el banco de verdad y qué hacer para que no te descarten.

Hablamos de capacidad de endeudamiento, rentas de alquiler, dobles garantías, reformas dentro de la hipoteca, tasaciones, persona física vs sociedad y por qué el rentista es el perfil que peor lo tiene. Y un dato que muchos no conocen: hay bancos que ya usan IA para filtrar expedientes.

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⏱️ CAPÍTULOS

00:00 Intro y qué es Novagalma
03:16 Por qué especializarse en inversores
08:04 Qué mira primero el banco
11:41 Cómo computan las rentas de alquiler
16:08 Ratio de endeudamiento: ¿cuántos pisos puedes tener?
18:24 Asalariado, autónomo o rentista
21:05 El problema de comprar en pareja
22:50 ¿Hay bancos que den el 100%?
24:32 Dobles garantías: cuándo tienen sentido
25:58 Meter la reforma en la hipoteca
27:13 Tasación: pelear o cambiar de tasadora
29:32 Vinculaciones y seguro de vida
33:10 Persona física vs sociedad
37:40 Refinanciar para liberar capital
42:51 Fijo, variable o mixto
44:44 Reestructurar varias hipotecas
47:19 Apalancarse bien vs ir al límite
53:23 Caso práctico: piso de 100.000 € + reforma
58:05 Cómo gana dinero un broker
1:01:56 Los 3 errores que matan una operación
1:03:09 Cómo preparar la documentación
1:05:10 Ronda rápida
1:13:33 Oferta para oyentes

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¿Cuenta conjunta o separada? ¿Si uno gana el doble, debe pagar el doble? ¿Gananciales o separación de bienes?

Richard Gracia vuelve a Nice to Fit You para hablar de lo que casi nadie habla antes de mudarse con su pareja: el dinero. Con más de 10 millones invertidos y casi 3.000 alumnos formados, Richard explica el sistema de las 3 cuentas, por qué deberías tratar a tu pareja como un socio y qué pasa con tu patrimonio si la relación se rompe.

En la segunda parte hablamos de educación financiera para los hijos: por qué ha decidido no darle a su hijo la cartera indexada a los 18, las 4 formas de dar la paga (y qué enseña cada una), y cómo un chaval de 14 años sacó 10.000€ en un año vendiendo en Wallapop.

Cerramos con dónde invertir hoy en España, por qué mira al norte y la operación que peor le ha salido.

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⏱️ CAPÍTULOS

00:00 Introducción
00:45 La quinta edición de "El método Rico"
01:46 Cómo te cambia ser padre
04:00 Más de 10 millones invertidos: cómo es su cartera
06:40 Opciones: qué son y por qué no son para principiantes
08:46 Qué ha quitado de su cartera y por qué
10:26 Flips en España y por qué no invierte a largo plazo
11:19 ¿Puede seguir subiendo la vivienda?
13:45 Dinero en pareja: hacerlo juntos
15:48 El pacto de socios aplicado a la pareja
19:15 Cuenta conjunta, separada o 3 cuentas
20:03 Si uno gana el doble, ¿paga el doble?
24:47 Gananciales o separación de bienes
27:45 Invertir en pareja sin estar casados
29:40 Comprar un piso en común: qué pasa en un divorcio
33:31 El problema de las pensiones
35:45 Cuando uno es arriesgado y el otro conservador
38:36 El error más común en las finanzas de pareja
40:17 Cómo cambia tu relación con el dinero al ser padre
42:13 Por qué no le dará la cartera indexada a su hijo
46:49 Cómo lo resuelven las familias ricas
48:08 ¿Cartera a nombre del hijo o a tu nombre?
50:18 La paga: 4 formas y qué enseña cada una
52:26 La hucha transparente
54:45 Niños que invierten y 10.000€ en Wallapop
1:00:38 Cómo explicar la deuda buena y la deuda mala
1:05:50 ¿Amortizar hipoteca o invertir?
1:07:37 Dónde viviría en España
1:09:09 Dónde invertir hoy: el norte y el clima
1:12:29 Un flip que salió mal
1:14:53 Su primera inversión: perdió 30.000€
1:21:09 El invitado que recomienda
1:22:15 Su tour por España
1:24:04 Despedida

Los préstamos pignorados pueden parecer una forma muy atractiva de conseguir liquidez sin vender tus inversiones: sigues invertido, evitas vender tus fondos y puedes acceder a tipos de interés más bajos que con un préstamo personal.

Pero hay una parte que casi nunca se explica.

En este vídeo te enseño mi propio préstamo pignorado, con cifras reales, y analizo las cláusulas del contrato que más me han sorprendido: qué ocurre si cae el valor de la cartera, cuándo puede exigirte el banco que aportes más garantías y en qué momento podría llegar a vender tus fondos aunque estés al corriente de pago.

También veremos cómo funcionan los niveles de garantía, el llamado margin call, cuánto tiempo tienes para reaccionar y por qué una caída fuerte del mercado puede convertir una pérdida temporal en una pérdida definitiva.

Mi operación parte de un préstamo de 10.000 € respaldado por 20.000 € en fondos, y utilizaremos esos números para entender qué puede ocurrir ante caídas importantes de la bolsa.

La pignoración no tiene por qué ser un mal instrumento. El problema aparece cuando se utiliza sin entender exactamente qué has firmado y qué riesgo estás asumiendo.

Este vídeo no constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión. Comparto mi experiencia, mis números y las condiciones de mi operación con fines educativos.

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⏱️ Timestamps

00:00 El riesgo que nadie te cuenta
00:45 ¿Qué es un préstamo pignorado?
02:36 ¿Cuánto dinero te puede prestar el banco?
03:16 Por qué uso préstamos pignorados
04:19 La deuda NO es un ingreso
05:49 La parte que no te cuentan
06:39 Mi caso real: 10.000 € vs 20.000 €
06:58 El primer límite: 130%
07:17 El límite peligroso: 120%
07:37 Solo tienes 3 días para reaccionar
08:25 La cláusula que ni yo tengo clara
09:26 ¿Qué pasa si la bolsa cae un 35%?
10:38 El verdadero riesgo de perder tu cartera
11:17 Otras 3 cláusulas que me sorprendieron
12:33 Cómo estoy protegiéndome ahora
13:15 3 condiciones antes de pignorar
14:28 ¿Merece la pena un préstamo pignorado?
15:14 Conclusión

Usa https://rentexa.ai para gestionar tus alquileres

La regla de “100 menos tu edad” es una de las recomendaciones más repetidas en finanzas personales. El problema es que puede darte una respuesta equivocada sobre cuánto riesgo deberías asumir.

En este vídeo te explico qué deberías mirar realmente antes de decidir cómo invertir tu dinero:

Tu horizonte temporal real.
La estabilidad de tus ingresos.
Tu capacidad para aguantar una caída sin vender.
Las 4 situaciones en las que puede encontrarse un inversor.
Por qué tener más edad no significa necesariamente que debas asumir menos riesgo.

Y además, veremos con números por qué para alguien que empieza a invertir puede ser mucho más importante aumentar su capacidad de ahorro que perseguir una rentabilidad ligeramente superior.

La pregunta no es “¿qué debería comprar?”
La pregunta es: ¿cuándo voy a necesitar este dinero?

⚠️ Este contenido es educativo y refleja mi propio marco de análisis. No soy asesor financiero y esto no constituye una recomendación de inversión.

👇 ¿En qué de las 4 casillas estás tú?

#Inversión #FinanzasPersonales #Dinero #InversiónInmobiliaria

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Substack
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Calculadora de rentabilidad inmobiliaria
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Tres años de podcast, 10.000 suscriptores y un episodio distinto: sin invitado, solo yo respondiendo vuestras preguntas.

Hablo de por qué el banco solo te computa la mitad de tus alquileres, de con cuántos ingresos dejé mi trabajo y cuál era el neto real, de por qué no amortizo hipoteca ni pienso hacerlo, y de por qué creo que el mercado ha dejado de ser un sitio para entrar solo. También cuento cómo va la compra de la gestoría y una reflexión personal que escribí el día de mi cumpleaños.

Lo que vas a encontrar:

Tasa de esfuerzo, CIRBE y cómo dejar tu perfil bancario limpio antes de pedir hipoteca
Por qué la rentabilidad bruta es ego y la neta es la única que importa
Los números exactos con los que dejé la nómina
Cómo distinguir a un buen personal shopper de uno que se ha subido a la moda
Por qué los alquileres no pueden seguir subiendo al ritmo actual
Adaptación hedónica: conseguir lo que querías y no sentir nada

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Si has llegado hasta aquí, haz un follow del podcast. El próximo Q&A será cuando lleguemos a 20.000.

Esto no es asesoramiento financiero ni fiscal. Son mis números y mi experiencia.

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00:00 Tres años de podcast y por qué este episodio es distinto
01:00 ¿Merece la pena hacer cursos para empezar a invertir?
02:50 Por qué Gimar ya no está en el podcast
04:49 La idea del copiloto rotativo
06:04 Christopher, el alquiler por habitaciones y los programas de televisión
09:16 Tasa de esfuerzo: por qué el banco solo te cuenta el 50% del alquiler
11:22 El problema con las aseguradoras y tu declaración de la renta
13:28 Cómo he escalado: plazos largos, cash y no descapitalizarse
16:10 CIRBE, SL y cuándo tiene sentido montarla
18:20 Euríbor, IPC y por qué tu Excel está desactualizado
19:08 Rehipotecar, novación y por qué el banco no presta contra el equity
21:42 Por qué no amortizo hipoteca
22:28 Rentabilidad bruta vs neta: mi número es el neto SIEMPRE
24:38 El piso más caro que he comprado y hasta dónde pagaría
26:10 Con cuánto bruto dejé la nómina, y cuánto quedaba en neto
27:59 Cómo detectar a un buen personal shopper y sus red flags
32:00 ¿Alquilaría por habitaciones para mejorar liquidez?
35:20 Flips o comprar y alquilar con la fiscalidad actual
36:43 El mercado ya no es para novatos: los datos de Valencia
39:20 Por qué los alquileres no pueden seguir subiendo
44:30 Vender hoy: mes y medio en el mercado y ofertas a la baja
48:16 La próxima cena de la comunidad
50:25 La plantilla y la oferta de cumpleaños
52:00 "Ya he cumplido mis objetivos y no soy feliz"
55:34 Cómo va la compra de la gestoría con Álvaro Ortín
57:38 Favores, estoicismo y por qué no voy a por el dinero