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Inversión para humanos

Borja Rubí
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  • Lección 1 – Por qué no invertir en planes de pensiones
    Te doy la bienvenida a la membresía de Inversión para Humanos, la membresía de inversión en la que te cuento de manera fácil, sencilla y amena todo lo que tiene que ver con las inversiones, la educación financiera, la economía y las finanzas en general. Incluso a veces igual, hasta te cuento algo relacionado con el emprendimiento. Como bien sabes, yo soy Borja Rubí asesor financiero independiente registrado en la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores en España y Banco de España). Para precisamente hacer esto que hago, que es asesorar a clientes, a familias, a empresas en términos de inversión y específicamente en fondos de inversión. Bueno hoy voy a hablarte de los planes de pensiones. Los planes de pensiones por norma general a mí no me gustan y te voy a explicar por qué. Intentaré convencerte de por qué no invertir en planes de pensiones. El principal motivo es la iliquidez de los planes de pensiones. Es decir, no tienes la posibilidad de pedir el rescate de ese plan de pensiones. Si te vas a ir de vacaciones o tienes una necesidad puntual de liquidez o incluso necesitas comprar un coche nuevo, no puedes abrir el plan de pensiones y decirle a la gestora que lo rescate. Por eso no me gustan, porque son líquidos. Luego, además, la gran mayoría de los planes de pensiones no están bien gestionados por las gestoras de planes de pensiones porque son muy poco transparentes. Es decir, digamos que los planes de pensiones suelen ser muy escasos en la información que aportan a los partícipes. Al final, tampoco tienen la amplitud de la gama ni la flexibilidad que tienen los fondos inversión en España. Recuerda que en España hay más de 19.000 fondos inversión registrados. Puedes encontrar fondos de inversión de cualquier categoría, de cualquier clase, de multitud de gestoras internacionales y nacionales, de diferentes gastos, etc. - Algunos detalles de los plantes de pensiones Los planes de pensiones son productos de inversión diseñados para garantizar ingresos adicionales en la jubilación En España, los planes de pensiones están regulados por la Ley 35/2002, y su gestión está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) Los inversores pueden elegir entre diferentes tipos de planes de pensiones, como los de renta fija, renta variable, mixtos o garantizados, según su perfil de riesgo y objetivos financieros Las aportaciones a los planes de pensiones permiten desgravaciones fiscales en la declaración de la renta, lo que supone un incentivo para ahorrar para la jubilación Existen límites máximos de aportación anual, establecidos por ley, que pueden variar según la edad del titular y otros factores Los planes de pensiones ofrecen distintas opciones de liquidez, aunque generalmente los fondos quedan bloqueados hasta la jubilación o en casos de contingencias específicas, como desempleo prolongado o enfermedad grave Al rescatar el plan de pensiones en la jubilación, los beneficiarios pueden elegir entre diferentes modalidades de percepción, como el rescate en forma de renta o en forma de capital Es importante considerar los costos asociados a los planes de pensiones, como las comisiones de gestión y depósito, ya que pueden afectar la rentabilidad a largo plazo Aunque los planes de pensiones son una opción de ahorro para la jubilación, es recomendable diversificar las inversiones y considerar otras alternativas, como fondos de inversión, acciones o propiedades, para alcanzar una estrategia de inversión más equilibrada y adaptada a las necesidades individuales Yo personalmente, hablando a nivel profesional con los clientes a los que asesoro, solo utilizo dos gestoras en España. Las demás gestoras no me interesan. Me interesan estas dos porque a su vez son gestoras de fondos inversión que tienen un reconocimiento, un prestigio y un track récord. Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
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  • Episodio 121: Cambio de aires
    Los cambios que vienen en 2025: lo que debes saber Hoy quiero hablarte de los cambios importantes que traerá 2025 en mi servicio y en nuestra comunidad. 🔹 Nuevo precio en la membresía A partir de 2025, el precio de la membresía pasará de 100 € a 20 € al mes. Esto se debe a que ya no incluirá soporte personalizado para resolver dudas. Además, el contenido no se centrará exclusivamente en finanzas e inversión, sino que abarcará otros temas de interés para emprendedores y empresarios. 🔹 Fin de la membresía de cartas financieras He decidido cerrar la membresía de cartas financieras. Hasta ahora, enviaba una carta postal mensual a mis clientes con información sobre inversión y finanzas, pero es momento de dar paso a nuevos formatos y contenidos más dinámicos. 🔹 Posibles cambios en mi entidad financiera Estoy planteándome dejar el sector financiero para siempre 🔹 Nuevos enfoques en la consultoría Las consultorías cambiarán su enfoque. A partir de ahora, ya no incluirán asesoramiento financiero, sino que se centrarán en temas como emprendimiento, negocios, branding y marketing online. La idea es aportar valor en áreas clave para tu desarrollo profesional y empresarial. 🔹 Nuevos temas en la membresía de audios Además de las finanzas, incluiré nuevos temas en la membresía de audios: ✅ Emprendimiento ✅ Negocios ✅ Branding ✅ Marketing online Estos cambios buscan ofrecerte un contenido más enriquecedor y adaptado a las necesidades actuales del mercado. Si llevas tiempo en la membresía, quiero agradecerte por formar parte de esta comunidad. Y si eres nueva, bienvenida a una nueva etapa llena de aprendizajes valiosos. ¿Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí Suscríbete al email diario Linkedin de Borja Rubí Instagram de Borja Rubí Spotify iVoox Apple Podcast Youtube Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar - European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financier
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  • Episodio 120: Quiebras
    Las quiebras empresariales son un tema delicado, pero crucial para emprendedores y empresarios. Comprender las causas más comunes y las estrategias para prevenirlas puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de un negocio. A continuación, exploraremos aspectos esenciales para evitar quiebras, detectarlas a tiempo y aprender de ellas cuando ocurren. 1. Las raíces de la quiebra: problemas comunes Muchos negocios enfrentan quiebras debido a una combinación de errores estratégicos, financieros y de gestión. Estas son las causas más frecuentes: Falta de control financiero: No entender el flujo de caja y los márgenes de ganancia puede llevar a gastos descontrolados y falta de liquidez. Endeudamiento excesivo: Muchas empresas recurren a préstamos o créditos sin calcular el impacto a largo plazo en sus finanzas. Modelos de negocio inviables: Invertir en ideas que no generan rentabilidad real, incluso si parecen prometedoras a primera vista. Egos y falta de flexibilidad: Decisiones guiadas por el orgullo en lugar de datos sólidos suelen llevar a inversiones o expansiones innecesarias. 2. Los errores más comunes en la gestión empresarial Ignorar las señales tempranas: A menudo, los problemas financieros dan señales claras antes de convertirse en crisis. Facturas impagadas, disminución de clientes y falta de respuesta del mercado son indicadores clave. Crecimiento desmedido: Expandirse demasiado rápido sin recursos o planificación adecuada puede hundir el negocio. Gestión ineficiente del equipo: Desconexión entre el liderazgo y los empleados, o la falta de comunicación, genera desmotivación y bajo rendimiento. 3. Consejos para evitar la quiebra Aquí te dejamos estrategias prácticas para blindar tu negocio: Controla tus finanzas: Monitorea constantemente el flujo de caja. Invierte en software o asesores que te ayuden a entender tu situación financiera en tiempo real. Sé selectivo con la financiación: Si buscas deuda o inversión, asegúrate de que los fondos sean realmente necesarios y estén destinados a áreas estratégicas, como infraestructura o marketing con alto retorno. Diversifica tus ingresos: Apoyarte en una sola fuente de ingresos puede ser peligroso. Desarrolla productos o servicios complementarios para aumentar la estabilidad. Prioriza la rentabilidad sobre el crecimiento rápido: Ser sostenible a largo plazo es más importante que crecer rápidamente, especialmente si eso implica altos riesgos. Construye relaciones sólidas con proveedores y clientes: Esto puede garantizar términos flexibles y lealtad en tiempos difíciles. 4. Lecciones clave de las quiebras Si una quiebra ocurre, no tiene por qué ser el fin del camino. Estas lecciones son esenciales para cualquier emprendedor: Analiza las causas: Identifica qué salió mal y documenta las lecciones aprendidas. Esto te ayudará a no repetir errores en futuros proyectos. Mantén tu reputación: Una quiebra no es un fracaso absoluto. Manejarla con honestidad y ética puede preservar relaciones valiosas con socios, clientes e inversores. Adopta un enfoque a largo plazo: Peter Thiel, cofundador de PayPal, afirmó: "No importa ser el negocio que más rápido crezca, importa ser el
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  • Episodio 119: El propósito para emprender
    El propósito como motor del emprendimiento: encuentra tu porqué y triunfa Emprender no es un camino fácil. Cualquiera que haya montado un negocio o lanzado un proyecto sabe que habrá más días malos que buenos al principio. Entonces, ¿qué impulsa a las personas a levantarse cada mañana y seguir adelante a pesar de las dificultades? La respuesta está en el propósito. Ese “porqué” que guía cada decisión, cada esfuerzo y cada sacrificio. ¿Por qué emprendes? Cuando decides emprender, no solo estás buscando dinero o éxito rápido. Lo que de verdad sostiene a un emprendedor es un propósito claro, un objetivo que va más allá de lo material. Para algunos, puede ser el deseo de pasar más tiempo con su familia, como el caso del creador del podcast "Inversión para Humanos", quien prioriza estar presente en la vida de sus hijos. Para otros, es la necesidad de crear algo significativo, dejar un legado o demostrar que pueden transformar una idea en realidad. Sin un propósito bien definido, es fácil perder el rumbo. Cuando las cosas se ponen difíciles (y lo harán), el propósito se convierte en la brújula que te ayuda a seguir adelante. Pasión e ilusión: los aliados del propósito La pasión y la ilusión son esenciales para mantener vivo ese propósito. Como se mencionó en el podcast, los negocios no siempre generan ingresos inmediatos, y los retos pueden llegar a ser abrumadores. Sin embargo, aquellos que sienten verdadera pasión por lo que hacen encuentran la energía para persistir. La ilusión, por otro lado, es la chispa que mantiene la motivación a largo plazo. Es lo que diferencia a los emprendedores que resisten las pruebas del tiempo de aquellos que se rinden en el camino. El sacrificio como parte del camino Tener un propósito también implica renunciar a otras cosas. ¿Qué estás dispuesto a sacrificar para alcanzar tus metas? En el caso del creador del podcast, significó abandonar una carrera prometedora en la banca internacional para dedicarse al emprendimiento y a su familia. Estas decisiones no siempre son fáciles, pero están alineadas con lo que realmente importa. El éxito no llega de la noche a la mañana Un propósito claro también ayuda a mantener una visión a largo plazo. Como bien señala la regla de las 10.000 horas, alcanzar la maestría en cualquier campo requiere tiempo y esfuerzo. Los negocios exitosos no se construyen de la noche a la mañana; se forjan tras años de trabajo duro, fracasos y aprendizajes. La clave es entender que el éxito es el resultado de un proceso constante y de una paciencia inquebrantable. Cómo encontrar tu propósito Identifica tus valores principales: ¿Qué es lo más importante para ti? ¿Familia, independencia, creatividad, impacto social? Define tus metas a largo plazo: ¿Qué esperas lograr en 10 años? Tener claridad sobre tus objetivos a largo plazo te ayudará a mantenerte enfocado. Conecta tus pasiones con tus habilidades: Encuentra una actividad que te apasione y en la que puedas destacar. Piensa en el legado que quieres dejar: ¿Cómo quieres ser recordado? Reflexiona sobre el impacto que deseas tener en el mundo. Reflexión final El propósito es el pilar fundamental del emprendimiento. Es lo que te ayuda a superar los momentos difíciles, a mantener la ilusión viva y a dar sentido a cada sacrificio. Define tu propósito y conviértelo en tu motor para avanzar. Recuerda, no se trata solo de ganar dinero, sino de crear algo que tenga un significado real para ti y para los demás. ¿Cómo puedes cont
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  • Episodio 118: Skin in the Game
    Claves para equilibrar emprendimiento y vida personal: Consejos prácticos Emprender puede ser una de las aventuras más emocionantes y gratificantes, pero también una de las más desafiantes. Cuando te sumerges en el mundo empresarial, mantener el equilibrio entre tu vida personal y profesional puede convertirse en una lucha constante. Aquí exploramos las claves para lograrlo y mantener tu bienestar. El desafío de emprender sin perder el equilibrio Emprender implica pasión, dedicación y, muchas veces, largas jornadas de trabajo. Sin embargo, esta intensidad puede pasarte factura si no estableces límites claros. Dormir poco, descuidar tus relaciones personales y tu salud física y mental son errores comunes en los emprendedores que pueden llevar al agotamiento. Estrategias para lograr un equilibrio saludable Establece prioridades claras Define qué es realmente importante en tu vida profesional y personal. Concéntrate en tareas que aporten valor y evita dispersarte en proyectos secundarios. Crea un horario flexible pero disciplinado Diseña un plan de trabajo que respete tiempo para descansar, hacer deporte y pasar tiempo con tu familia. Aprende a desconectar, especialmente los fines de semana. Delegar es clave No intentes hacerlo todo por ti mismo. Apóyate en herramientas tecnológicas o en tu equipo para liberar tu carga laboral y centrarte en lo que realmente importa. Cuida tu salud mental y física Duerme lo suficiente (7-8 horas diarias). Mantén una alimentación equilibrada. Practica deporte regularmente. Considera actividades relajantes como la meditación o el yoga. Rodearte de personas afines Busca una red de apoyo entre personas que compartan tus valores y objetivos. Esto incluye tanto en el ámbito profesional como personal. Lecciones de emprendedores exitosos El éxito no se mide por las horas que trabajas, sino por el valor que aportas. Como destacan grandes empresarios, aprovechar eficientemente las 24 horas que tiene el día es más importante que trabajar sin descanso. El equilibrio es esencial para mantener la creatividad y la productividad. Reflexión final El tiempo vuela, y es fácil perderlo en tareas que no aportan verdadero valor. Concéntrate en disfrutar del presente, cuidar tus relaciones y encontrar satisfacción en cada paso del camino. Recuerda que el éxito empresarial no tiene sentido si no puedes disfrutar de los frutos de tu esfuerzo. ¿Cómo puedes contactar conmigo? Web de Borja Rubí Suscríbete al email diario Linkedin de Borja Rubí Instagram de Borja Rubí Spotify iVoox Apple Podcast Youtube Borja Rubí Asesor Financi
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Acerca de Inversión para humanos

Soy Borja Rubí y podría empapelar paredes enteras con títulos, contarte mi experiencia internacional en bancos de inversión y darte la tabarra con más de lo mismo. Sin embargo, prefiero contarte todo lo que sé (y he aprendido en 15 años de experiencia) en este podcast sobre inversiones, finanzas, economía y fondos de inversión. Fácil y sencillo. Para humanos. No para robots ¿De verdad sigues leyendo ese peñazo de informes?
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