Contas-Poupança

Trabalhar a recibos verdes dá liberdade, mas também muita exige disciplina. A ouvinte não tem salário fixo, não tem retenções automáticas e, com impostos pagos à posteriori, é muito fácil perder o controlo do dinheiro e só perceber o problema quando chega a nota de liquidação ou quando falta liquidez para pagar despesas básicas.
Neste episódio do podcast, explico por onde começar para organizar as finanças quando se trabalha a recibos verdes. Falo do “pecado capital” que é a não separação obrigatória entre dinheiro pessoal e profissional, da importância de criar uma conta “falsa” para os impostos, de como estimar rendimentos irregulares e de que forma podemos definir um “ordenado” mensal realista, mesmo quando os ganhos variam.
O episódio aborda também erros muito comuns: gastar tudo quando entra um bom mês, esquecer o IVA ou o IRS até ser tarde demais, não criar fundo de emergência e mostra soluções simples e práticas que qualquer trabalhador independente pode aplicar já este mês. A organização financeira não é um luxo: é uma ferramenta de sobrevivência para quem trabalha por conta própria.
Boas poupanças!
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Os depósitos a prazo continuam a ser a escolha preferida de poupança de milhões de portugueses. São simples, parecem seguros e não dão dores de cabeça. Mas será que essa segurança não lhe está a sair demasiado cara? Foi batido um recorde histórico: os portugueses têm mais de 200 mil milhões de euros em depósitos nos bancos (à ordem e a prazo). Isso é um sinal de quê?
Neste episódio do podcast Contas-poupança, faço uma pergunta simples, mas incómoda: os depósitos a prazo estão a proteger o seu dinheiro… ou a fazê-lo perder valor todos os anos?
Com exemplos concretos e contas fáceis de perceber, explico a diferença entre juros nominais e juros reais, o impacto da inflação no dinheiro parado e porque é que “não perder” pode, afinal, ser perder — só que de forma silenciosa.
Este episódio é especialmente útil para quem tem poupanças paradas no banco, para quem tem medo de investir e para quem quer perceber se está a tomar decisões conservadoras… ou simplesmente decisões caras a longo prazo.
No fim, deixo algumas pistas para avaliar se faz sentido manter o dinheiro em depósitos a prazo, quanto custa essa opção ao longo do tempo e que alternativas devem, pelo menos, ser analisadas antes de decidir.
Um episódio para ouvir com calma — e fazer contas.
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O ouvinte tem 38 anos e fez um PPR pela primeira vez no ano passado. Com essa idade (após os 35 anos), só tem direito a uma dedução de 350 euros no IRS. O “problema”‌ é que colocou 2.000 euros no PPR, o que quer dizer que 250 euros não ficam abrangidos pela dedução. Será que pode resgatar esse 250 euros que colocou “a mais” sem ser penalizado pelas Finanças?
Como é a primeira experiência com PPR, o ouvinte está confuso com os próximos reforços que vai fazer. Respondo às dúvidas dele neste episódio do podcast. Fazer um PPR pode parecer complicado no princípio, mas é fácil de perceber. É uma das melhores ferramentas financeiras, se for bem escolhido e utilizado, para preparar a sua reforma e até como forma de investir o seu dinheiro para o usar antes disso.
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No episódio desta semana de “Contas-poupança”, falamos sobre um dos desafios financeiros mais comuns: como ter mais dinheiro ao fim do mês mesmo com rendimentos baixos. As despesas essenciais — eletricidade, gás, telecomunicações, seguros e contas bancárias — não são obrigatoriamente fixas e a maior parte das famílias tem margem para reduzir custos se fizer uma revisão sistemática dessas rubricas.
Simples ações como comparar tarifas de energia, renegociar pacotes de telecomunicações ou reduzir despesas bancárias podem libertar dezenas ou mesmo centenas de euros ao longo do ano — sem grandes sacrifícios nem hábitos radicais de poupança.
O episódio inclui orientações claras sobre a automatização de poupanças — uma técnica que elimina decisões emocionais e transforma boas intenções em resultados concretos — e explica por que é essencial olhar para as pequenas despesas do dia a dia (como cafés, almoços fora e assinaturas) para perceber onde o dinheiro está a escapar. Vai encontrar dicas concretas que podem ser aplicadas já este mês para começar a ver mais dinheiro no fim do mês e construir uma margem financeira sustentável ao longo do ano.
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Renegociar o crédito à habitação é uma das decisões financeiras mais relevantes da nossa vida financeira — e escolher entre taxa fixa ou taxa variável pode significar pagar dezenas de milhares de euros a mais ou a menos ao longo dos anos.
Neste episódio do Contas-poupança, explico quando faz sentido optar por taxa fixa e em que situações a taxa variável continua a ser a escolha mais racional. Analisamos o impacto das taxas de juro no orçamento mensal, o peso da previsibilidade versus o risco e o momento certo para renegociar com o banco.
Com exemplos práticos, contas simples e cenários realistas, veja porque é que a “melhor taxa” não é igual para todas as famílias e porque copiar decisões de amigos ou vizinhos pode sair caro.
Este é um episódio essencial para quem tem crédito à habitação, está a pensar renegociar ou quer evitar decisões irreversíveis tomadas em períodos de medo ou euforia.
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