Contas-Poupança

Renegociar o crédito à habitação é uma das decisões financeiras mais relevantes da nossa vida financeira — e escolher entre taxa fixa ou taxa variável pode significar pagar dezenas de milhares de euros a mais ou a menos ao longo dos anos.
Neste episódio do Contas-poupança, explico quando faz sentido optar por taxa fixa e em que situações a taxa variável continua a ser a escolha mais racional. Analisamos o impacto das taxas de juro no orçamento mensal, o peso da previsibilidade versus o risco e o momento certo para renegociar com o banco.
Com exemplos práticos, contas simples e cenários realistas, veja porque é que a “melhor taxa” não é igual para todas as famílias e porque copiar decisões de amigos ou vizinhos pode sair caro.
Este é um episódio essencial para quem tem crédito à habitação, está a pensar renegociar ou quer evitar decisões irreversíveis tomadas em períodos de medo ou euforia.
Boas poupanças!
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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BÁSICOS DE FINANÇAS PESSOAIS (Série de episódios que formam um mini-curso de finanças pessoais)
Neste episódio, mostro de forma clara e prática como a automatização elimina decisões emocionais, evita adiamentos e transforma boas intenções em resultados concretos. Com exemplos reais do dia a dia, vai perceber como pequenas transferências automáticas, feitas sempre na mesma data, podem fazer mais pela vida financeira do que grandes decisões tomadas uma vez por ano.
Vamos ver também para quem faz sentido automatizar, quando o deve fazer e quais os erros mais comuns que levam muitas pessoas a desistir cedo demais. Sem promessas fáceis nem fórmulas mágicas, este episódio ajuda a perceber como deixar o dinheiro trabalhar em piloto automático pode ser a diferença entre andar sempre a tentar poupar… e poupar de facto.
É mais um episódio essencial para quem quer consistência, menos stress e melhores resultados ao longo do tempo.
Boas poupanças!
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A pergunta da nossa ouvinte está bem colocada na intenção, mas sugere implicitamente que investir pode trazer equilíbrio, quando pode acontecer justamente o contrário. Aviso já que este episódio pode gerar algum desconforto, mas a intenção da resposta é boa.
Neste episódio, a pergunta de uma ouvinte serve de ponto de partida para uma conversa incómoda, mas necessária. Com resultados passados muito positivos em PPR agressivos, a ouvinte questiona se faz sentido manter dinheiro “parado” num fundo de emergência quando poderia estar a render mais em ETF ou PPR.
A resposta é clara: investir não existe para compensar instabilidade. Existe para fazer crescer dinheiro que já não faz falta no dia a dia.
Ao longo do episódio, explico:
Porque investir sem estabilidade pode aumentar o risco, e não o equilíbrio
A diferença entre boa rentabilidade e boa estratégia
O erro comum de confundir sensação de controlo com organização financeira
Porque a ordem certa continua a ser fundo de emergência primeiro, investimento depois
Um episódio para quem sente que está a investir, mas não tem a certeza se está a fazê-lo no momento certo.
Boas poupanças (e investimentos)!
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Antes de começar a investir, ou antes de poupar mais, há uma conta que deve fazer primeiro — e que a maioria das pessoas nunca fez.
Neste episódio do podcast, explica-se por que razão o património líquido é o verdadeiro ponto de partida das finanças pessoais. Não é o salário, não é o saldo da conta, não é o valor da casa isoladamente. É a diferença entre tudo o que se tem e tudo o que se deve. Deve fazer esta conta todos os anos em janeiro. Pode fazer toda a diferença das decisões que tomar no resto do ano.
Neste episódio explico:
O que é, afinal, o património líquido e porque é tão ignorado

Como fazer essa conta de forma simples, sem complicações

Porque é perigoso investir ou “sentir-se rico” sem conhecer este número

Como usar o património líquido para medir progresso real ao longo dos anos

Esta é uma abordagem clássica, prudente e testada no tempo. Pode não ser a mais entusiasmante, mas é a que pode evitar erros caros. Quem não sabe onde está, dificilmente sabe para onde vai.
Este é um episódio essencial para começar o ano com os pés bem assentes na realidade financeira.
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A ouvinte ouviu o episódio do podcast sobre a importância do Fundo de emergência e está em desacordo comigo. Ela tem todo o dinheiro - incluindo o Fundo de emergência - em PPR agressivos e que têm tido elevadas valorizações nos anos anteriores, na ordem dos 8 ou 9%. Por isso, ela considera que é um desperdício ter dinheiro parado à ordem ou a render 2 ou 3% em produtos menos rentáveis.
Eu tenho uma visão mais prudente das nossas finanças pessoais e é essa estratégia que eu partilho convosco há vários anos. Defendo que só deve começar a investir depois de ter o seu fundo de emergência completo, intocável e com elevadíssima liquidez. Explico porquê no episódio desta semana do “Vamos a contas”.
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