Apuntes Jurídicos

Abordar el futuro del patrimonio y la planificación de una herencia suele ser un asunto complejo, a menudo pospuesto por tabúes culturales alrededor del fallecimiento o el envejecimiento. Sin embargo, ordenar el patrimonio de manera anticipada permite tomar decisiones con absoluta libertad y sin presiones, garantizando la protección de la familia y optimizando la transmisión de bienes según el Derecho Civil Vasco. La falta de previsión puede derivar en trámites más complejos, costes más elevados e incluso conflictos emocionales y familiares innecesarios.


Patrimonio y residencias públicas: el dilema de la dependencia

Una de las consultas más frecuentes entre los oyentes responde a la preocupación por los costes asistenciales cuando una persona mayor comienza a necesitar cuidados intensivos. Ante la posibilidad de ingresar en una residencia pública foral, surge el temor de que todo el patrimonio acumulado durante años termine consumiéndose en el pago de estos servicios. La normativa actual exige un copago en función de la capacidad económica y patrimonial del usuario, por lo que quienes poseen bienes deben asumir un coste significativamente mayor que quienes carecen de ellos.


El pacto sucesorio como herramienta jurídica de protección

Para evitar situaciones de desprotección o de consumo acelerado del patrimonio, el pacto sucesorio se posiciona como una herramienta clave para equilibrar la atención de la persona mayor y la preservación de sus bienes. A diferencia del testamento tradicional, este instrumento legal permite transferir bienes en vida —de presente o de futuro— asegurando al mismo tiempo cláusulas de resguardo. Es fundamental compaginar la transmisión patrimonial con la reserva de medios suficientes para afrontar las necesidades de la persona mayor, por ejemplo, mediante la reserva del usufructo vitalicio de la vivienda habitual.


Mecanismos de garantía y revocación ante el incumplimiento

Existe la duda recurrente de si la persona que cede sus bienes en un pacto sucesorio puede quedar desprotegida frente a un posible abandono. La respuesta jurídica es tajante: el pacto sucesorio puede incluir obligaciones asistenciales y de cuidado cuyo incumplimiento grave permite la revocación de la transmisión. De este modo, si el beneficiario no cumple con las cargas impuestas —ya sean de carácter económico, de acompañamiento o de atención personal—, la ley prevé la pérdida del bien transmitido, garantizando así la máxima tranquilidad e independencia para quien ordena su patrimonio.


Anticiparse para evitar medidas judiciales complejas

Cuando la planificación no se realiza a tiempo y la persona sufre un deterioro cognitivo severo o pierde sus facultades, la familia se ve abocada a solicitar medidas judiciales de apoyo, como la curatela. Estos procedimientos resultan más costosos, largos y desgastantes. Instrumentos como los poderes preventivos y los pactos sucesorios facilitan la gestión familiar y evitan recurrir a complejos procesos judiciales, simplificando la toma de decisiones en los momentos más delicados.

Cada martes, la sección Apuntes Jurídicos del programa EgunOn Bizkaia aborda y resuelve las principales dudas legales que los oyentes hacen llegar a través de los canales del programa. En esta ocasión, Sergio Ruiz, letrado de RASL Abogados, analiza la creciente relevancia del pacto sucesorio frente al testamento tradicional, la importancia de actualizar voluntades antiguas y la utilidad práctica de transmitir bienes en vida con total seguridad jurídica.

A diferencia del testamento tradicional, que cobra eficacia únicamente tras el fallecimiento y deja la distribución patrimonial supeditada a eventuales desacuerdos entre herederos, el pacto sucesorio se consolida como una herramienta proactiva. El pacto sucesorio es una situación que provocamos nosotros mismos en vida, lo que permite acordar y estructurar con precisión el destino de los bienes junto a los legatarios, garantizando la plena tranquilidad familiar.

Entre sus principales fortalezas destaca la eliminación de disputas futuras. El pacto sucesorio erradica por completo la conflictividad entre herederos, además de ofrecer un marco fiscal enormemente atractivo en el País Vasco. Cuenta con una exención fiscal de hasta 400.000 euros por descendiente directo, igualando o superando los beneficios de una herencia tradicional, pero sumando la ventaja de adelantar la transmisión del patrimonio cuando más se necesita. Mediante el pacto sucesorio es posible transmitir la titularidad de los bienes conservando el usufructo vitalicio, garantizando así la seguridad económica de los padres mientras se ayuda eficazmente a los hijos.


Testamentos con más de 20 años: ¿por qué conviene revisarlos?

Las circunstancias personales, familiares y patrimoniales evolucionan drásticamente con el paso de las décadas. Un testamento otorgado hace más de veinte años responde a una realidad que probablemente ya no existe. Además, con el avance de la edad, las personas mayores se vuelven más influenciables o manipulables, pudiendo llegar a otorgar testamentos no deseados o perjudiciales para sus allegados.

A ello se suma el cambio normativo introducido por la Ley de Derecho Civil Vasco, que otorga una flexibilidad inédita, como la posibilidad de apartar a uno de los descendientes sin las rigideces del régimen común. Por ello, si las circunstancias familiares se han consolidado, convertir un testamento antiguo en un pacto sucesorio amarra la transmisión de forma irrevocable y definitiva, evitando que el documento sea alterado en el futuro por presiones externas.


Una solución legal para el acceso a la vivienda de los jóvenes

Uno de los mayores retos a los que se enfrentan las jóvenes generaciones es el acceso a la financiación hipotecaria para la compra de una vivienda. En lugar de recurrir a la figura del avalista —que compromete directamente el patrimonio de los progenitores ante un eventual impago—, el marco legal vasco ofrece alternativas mucho más sólidas.

El pacto sucesorio permite dotar de solvencia patrimonial al hijo para conseguir la hipoteca sin necesidad de que los padres firmen como avalistas. Al transmitir bienes en vida mediante este instrumento, la entidad bancaria percibe un respaldo patrimonial real y consolidado. De este modo, se ayuda a los jóvenes a adquirir su vivienda sin poner en riesgo el patrimonio global de la familia, garantizando una operación segura y beneficiosa para todas las partes.

Dejar todos los asuntos patrimoniales bien atados a partir de cierta edad es una preocupación recurrente entre muchas familias. En el espacio habitual de Apuntes Jurídicos en EgunOn Bizkaia, el abogado Sergio Ruiz (de RASL Abogados) ha respondido a varias dudas planteadas por los oyentes sobre cómo organizar la herencia y transmitir bienes en vida con total garantía legal.

A la pregunta de por dónde empezar cuando se quiere dejar todo organizado a partir de los 80 años, la recomendación fundamental pasa por informarse adecuadamente antes de tomar cualquier decisión. Sergio Ruiz subraya la importancia de conocer a fondo las diferencias entre otorgar un testamento tradicional o acudir a la figura del pacto sucesorio, una herramienta clave en el marco del Derecho Civil Vasco.

"Cuando una persona transmite patrimonio en vida, lo más importante es la protección de esa persona", enfatiza el letrado. La transmisión de bienes no debe generar inseguridad ni dejar desprotegido a quien cede su patrimonio. Para evitarlo, existen fórmulas y cláusulas específicas como la reserva del usufructo, que garantizan que el otorgante mantenga la tranquilidad absoluta y la disponibilidad necesaria sobre sus bienes mientras viva. Una vez asesorado y protegidas las garantías legales, el siguiente paso aconsejable es abordar la decisión en el ámbito familiar con total transparencia.


El pacto sucesorio como alternativa para ayudar a los hijos a comprar vivienda

Otro de los aspectos abordados durante la consulta legal ha sido el uso del pacto sucesorio para facilitar el acceso a la vivienda a los hijos. Ante las dificultades y exigencias de las comisiones de riesgo de las entidades bancarias al conceder un préstamo hipotecario, la transmisión de bienes en vida permite dotar de patrimonio suficiente al hijo o hija solicitante sin necesidad de recurrir a los avales bancarios tradicionales.

El abogado de RASL Abogados advierte contra los riesgos de avalar operaciones hipotecarias, ya que el banco dispone de acción directa contra los avalistas en caso de impago, lo que puede comprometer seriamente el patrimonio de los padres o generar situaciones complejas ante eventuales rupturas de pareja. A través de la transmisión en vida con reserva de usufructo, se aporta la garantía patrimonial requerida por las entidades financieras asegurando la protección integral del patrimonio familiar.


¿Se puede modificar un pacto sucesorio ya firmado?

En cuanto a la posibilidad de alterar o complementar un pacto sucesorio, Ruiz explica que se trata de un ordenamiento completo y definitivo sobre el patrimonio presente y futuro, por lo que es poco habitual tener que modificarlo si se ha diseñado meticulosamente desde el principio. No obstante, existen situaciones excepcionales —como incrementos patrimoniales sobrevenidos o cambios sustanciales en las circunstancias— en las que es posible realizar revisiones o complementos al acuerdo original, siempre manteniendo la cobertura jurídica que ofrece esta figura en el derecho sucesorio.

Con la vuelta a la rutina tras el periodo vacacional, el espacio ‘Apunte Jurídico’ de EgunOn Bizkaia recupera su habitual doble sesión semanal para responder a las dudas legales más comunes de la audiencia. De la mano del letrado Sergio Ruiz, de RASL Abogados, repasamos las claves del reparto hereditario en nuestro territorio, la flexibilidad que otorga la normativa vasca frente al régimen común y las mejores fórmulas para garantizar la tranquilidad familiar en la transmisión del patrimonio.


Libertad de elección en la legítima colectiva vasca

Una de las consultas más frecuentes entre los ciudadanos de Bizkaia es si resulta legal favorecer a un hijo frente a otro en la herencia. La respuesta es rotundamente afirmativa. Gracias a la entrada en vigor de la Ley de Derecho Civil Vasco en octubre de 2015, en Euskadi impera el concepto de legítima colectiva. Esta figura exige reservar una parte de la herencia para el conjunto de los descendientes, pero otorga al testador la plena libertad de elegir a uno o varios descendientes para recibirla, pudiendo distribuir los bienes en la proporción que desee.

Asimismo, la legislación vasca contempla la posibilidad de utilizar la figura del apartamiento. Mediante este mecanismo, el testador puede apartar a cualquiera de sus sucesores sin necesidad de justificar la decisión; basta con no mencionarlo expresamente en el testamento para que quede excluido de la herencia. Esta herramienta se diferencia sustancialmente de la desheredación convencional, la cual exige la invocación y demostración de causas graves como el maltrato o la falta continuada de relación.


¿Cuándo conviene revisar o actualizar el testamento?

El testamento es una declaración unilateral redactada habitualmente en previsión de contingencias futuras. Sin embargo, las circunstancias personales, familiares y patrimoniales evolucionan con el paso del tiempo, por lo que resulta imprescindible revisar el testamento cuando acontecen cambios significativos en la vida del testador.

A pesar de su utilidad, el testamento presenta una limitación estructural: solo despliega su eficacia tras el fallecimiento del otorgante, lo que impide a este comprobar en vida si se respeta su voluntad o si surgen disputas entre los herederos.


El pacto sucesorio como alternativa para evitar conflictos

Para solventar las carencias del testamento tradicional, desde RASL Abogados destacan el valor del pacto sucesorio, una de las figuras más potentes del Derecho Civil Vasco. A diferencia de las disposiciones de última voluntad, el pacto sucesorio permite formalizar la transmisión del patrimonio en vida de forma acordada y consciente entre las partes.

Entre sus principales ventajas destaca la erradicación del conflicto familiar, ya que las decisiones se adoptan con la conformidad de todos los involucrados mientras los progenitores disfrutan de plenitud de facultades. Además, esta fórmula ofrece un marco de seguridad jurídica y serenidad para el futuro, complementado con importantes incentivos fiscales, como la exención tributaria de hasta 400.000 euros de padres a hijos en las transmisiones patrimoniales familiares.


Cuidado de mayores, residencias y protección del patrimonio

Otra inquietud recurrente es la gestión de los bienes cuando una persona mayor comienza a necesitar cuidados de larga duración o el ingreso en una residencia pública foral. Ante el elevado coste de estos servicios, la Diputación computa el patrimonio del solicitante para determinar su aportación económica, obligando a responder con los ahorros y bienes disponibles.

No obstante, la normativa actual protege la vivienda habitual, la cual no es computada por la institución foral para costear la estancia residencial. Para equilibrar el bienestar de los mayores y la preservación del legado familiar, los expertos recomiendan realizar una planificación patrimonial con antelación, combinando el uso prudente de los recursos para la dependencia con pactos sucesorios que garanticen la transmisión ordenada de los bienes.

La sección ‘Apuntes Jurídicos’ ha regresado a EgunOn Bizkaia con Pablo de los Ríos Enríquez, letrado de RASL Abogados. En esta primera entrega del espacio, abordamos cuestiones del día a día como el control de las cuentas bancarias de familiares mayores, la validez de un testamento en personas con deterioro cognitivo, los plazos de preaviso en alquileres y qué hacer ante la instalación defectuosa de una cocina.


Cuentas bancarias de personas mayores: Autonomía y transparencia familiar

Una oyente de Durango plantea sus dudas sobre los movimientos bancarios de su madre mayor, gestionados por uno de sus hermanos con autorización. ¿Puede el resto de la familia exigir información al banco?

Como explica Pablo de los Ríos Enríquez, lo fundamental es valorar el estado y la voluntad de la persona mayor. Si la madre conserva sus plenas facultades mentales, prevalece la autonomía de la persona y la ley de protección de datos, por lo que el banco no facilitará información a otros hijos.

En caso de existir un deterioro cognitivo o demencia, se puede recurrir a un procedimiento de jurisdicción voluntaria para nombrarle un apoyo legal que establezca obligaciones de transparencia. No obstante, la solución más recomendable es el diálogo familiar: sentarse a hablar, buscar la cotitularidad o la supervisión compartida para garantizar la tranquilidad de todos.


Testamentos y alzhéimer: ¿Es posible modificar el reparto de la herencia?

Desde Amorebieta transmiten el caso de un padre que redactó un testamento muy específico hace años y que actualmente padece alzhéimer. Ante la propuesta de uno de los hermanos de modificarlo, la clave reside en la capacidad del testador.

Una persona con el juicio de capacidad mermado no puede cambiar un testamento. Solo el propio testador, de manera autónoma, puede tomar dicha decisión si conserva la lucidez suficiente. Ante la duda, el notario realizará un juicio de capacidad antes de cualquier trámite.

Mientras la persona siga con vida, el patrimonio le pertenece de forma exclusiva para su bienestar y cuidado, por lo que las valoraciones sobre la conveniencia del reparto solo tendrán efecto tras su fallecimiento.


Recuperar un piso alquilado para un hijo: Plazos y preavisos legales

Un propietario de Bilbao consulta cómo recuperar una vivienda cuyo contrato finaliza en tres meses para cedérsela a su hijo. Para recuperar un inmueble arrendado por necesidad personal o de un familiar de primer grado, se requiere una causa sobrevenida justificada (como un divorcio, despido o enfermedad). Si la intención es no renovar simplemente por finalización del plazo en contratos posteriores a 2019, la ley exige un preaviso mínimo de cuatro meses. Al contar únicamente con tres meses de margen, el arrendador estaría obligado a renovar una anualidad más, salvo acuerdo entre las partes o la aplicación de la tácita reconducción.


Reformas defectuosas en el hogar: ¿Qué hacer si la tienda no lo arregla bien?

Una oyente de Erandio denuncia continuos problemas tras la compra e instalación de una cocina nueva. Tras tres intentos fallidos de reparación, se plantea si es posible exigir la devolución del dinero. En estos casos, exigir la devolución íntegra resulta complicado si el trabajo se ha ejecutado en su mayor parte. Sin embargo, el cliente no tiene por qué soportar reparaciones infinitas. La vía adecuada consiste en dar un margen razonable de solución, solicitar presupuesto a un tercero para arreglar los desperfectos y reclamar la diferencia o descontarla del pago pendiente, comunicándolo formalmente mediante burofax.